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Ya sea que necesite dinero para una emergencia médica o para cubrir un gasto inesperado, los préstamos exprés pueden ayudarle. Estos préstamos ofrecen acceso rápido a los fondos, a menudo en un día o menos.
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) respalda hasta el 50 % de los préstamos exprés de la SBA, lo que reduce el riesgo para los prestamistas y agiliza los tiempos de aprobación. Los requisitos de los préstamos varían según el prestamista.
Préstamos exprés para empresas
Si su empresa necesita financiación para cumplir con https://credits-onlines.com/es/prestamos-rapidos-online-solo-con-dni/ obligaciones financieras inmediatas o aprovechar oportunidades puntuales, un Préstamo Business Express puede brindarle la flexibilidad que necesita. Como versión simplificada del programa de préstamos estándar 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), los préstamos Business Express permiten a los prestamistas seguir su proceso de evaluación crediticia habitual a cambio de una garantía de la SBA de hasta el 50 % del monto del préstamo. Como resultado, los tiempos de aprobación son significativamente más rápidos que los del programa estándar 7(a), y la mayoría de los préstamos se aprueban en tan solo unas semanas.
Estos préstamos son ideales para la compra de equipos que ayudarán a su empresa a adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado o a gastos imprevistos, como la adquisición de un nuevo camión volquete para transportar materiales de forma más rápida y eficaz. El programa de préstamos Express de la SBA también le permite solicitar una línea de crédito para capital de trabajo, lo cual resulta especialmente útil si no dispone de efectivo.
A diferencia de los préstamos a plazo convencionales, la mayoría de los préstamos Business Express no requieren garantía. Esto simplifica el proceso de solicitud y aprobación, y amplía la elegibilidad para empresas que no cuentan con activos sustanciales para ofrecer como garantía. Sin embargo, dado que están diseñados como una solución a corto plazo para necesidades financieras urgentes, los préstamos Business Express no son la mejor opción para inversiones a gran escala. Si busca una financiación más sustancial para iniciativas empresariales a largo plazo, considere los préstamos estándar 7(a) y los préstamos para pequeñas empresas de la SBA, que tienen una trayectoria más larga.
Préstamos personales exprés
American Express ofrece préstamos personales a titulares de tarjetas preaprobados. Su proceso de evaluación crediticia utiliza el puntaje de crédito y dos extractos bancarios para tomar decisiones rápidas. Sus comisiones y requisitos son menos estrictos que los de algunos competidores. Además, reporta los pagos a las tres principales agencias de crédito, lo que puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio si los realizas a tiempo.
A diferencia de muchos prestamistas en línea, American Express no cobra comisión de apertura por sus préstamos personales. Además, permite a los prestatarios elegir las fechas de pago, facilita la gestión del préstamo a través de una aplicación móvil y ofrece diversas opciones de atención al cliente, incluyendo atención los fines de semana. Si bien no es el único prestamista que ofrece estas ventajas, sí ofrece algunas de las mejores condiciones para préstamos personales disponibles.
Para obtener un préstamo personal con American Express, debe tener un historial crediticio aceptable (660 o más) y ser titular de una tarjeta preaprobada. El prestamista afirma que puede dar una respuesta en cuestión de segundos tras completar la solicitud. Si se aprueba, puede usar los fondos para cubrir diversos gastos, como reformas en el hogar, consolidación de deudas o viajes. Sin embargo, no puede usar los fondos para pagar deudas de tarjetas de crédito American Express, ni para inversiones inmobiliarias, fines comerciales o la compra de automóviles.
Aunque American Express goza de una sólida reputación por sus tarjetas, es menos conocida como proveedora de préstamos personales. La compañía tiene una baja calificación en Trustpilot, un sitio web que recopila opiniones de consumidores, donde solo el 14 % de los clientes califica su experiencia con la entidad con cinco estrellas.
Préstamos exprés de la SBA
Los préstamos exprés de la SBA son préstamos comerciales que se rigen por el programa 7(a) y ofrecen una opción para quienes necesitan acceder a fondos rápidamente. Sin embargo, al igual que con otros préstamos de la SBA, los prestatarios deben cumplir con los requisitos de elegibilidad y presentar la documentación necesaria. Además, los prestamistas pueden tener sus propios requisitos, que van más allá de los establecidos por la SBA. Estos pueden incluir ingresos anuales mínimos, antigüedad del negocio y una puntuación crediticia de al menos 650.
Quienes busquen préstamos exprés de la SBA deben identificar un prestamista aprobado y seguir el proceso de solicitud. Dado que las tasas de interés y los plazos específicos del préstamo los determina el prestamista, es recomendable consultar con varios candidatos potenciales para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
La SBA ofrece una herramienta de búsqueda de prestamistas elegibles que le ayudará a encontrar prestamistas exprés de la SBA participantes en su área. También le guiará durante el proceso de solicitud y le proporcionará una estimación del tiempo que debería tardar en completarse.
Los fondos de un préstamo exprés de la SBA pueden utilizarse para diversos fines, como capital de trabajo y compra de equipos. También existen opciones para financiar bienes raíces e inventarios específicos. Para quienes buscan expandir su negocio a la exportación, un préstamo SBA Export Express podría ser una buena opción. Otras alternativas para los empresarios incluyen financiamiento estacional, líneas de crédito y créditos rotatorios, así como un programa de ayuda por desastre.